반응형
💰 개인 재무·세금 절약 가이드 | 소득공제 꿀팁 총정리
연말정산은 ‘세금이 줄어드는 공식’입니다. 단순히 서류를 내는 절차가 아니라, 소득공제와 세액공제를 활용한 재무 전략이에요. 이번 글에서는 누구나 실천할 수 있는 소득공제 꿀팁 10가지를 한눈에 정리했습니다.
1️⃣ 소득공제와 세액공제, 헷갈린다면 이렇게 구분!
- 소득공제: 세금을 매기는 기준인 과세표준을 줄이는 것 (예: 신용카드, 부양가족)
- 세액공제: 이미 계산된 세금에서 일정 금액을 직접 차감 (예: 연금저축, 보험료, 기부금)
- 👉 즉, 소득공제는 ‘세금 계산 전’, 세액공제는 ‘계산 후’에 영향을 줍니다.
2️⃣ 소득공제 TOP 5 항목
- ① 신용카드/체크카드 사용공제 - 총급여의 25% 초과 사용분 공제 - 한도: 300만 원 - 공제율: 신용 15%, 체크·현금 30%, 전통시장 40%
- ② 부양가족 인적공제 - 가족 1인당 150만 원 - 추가공제: 경로(100만), 장애(200만), 한부모(100만)
- ③ 주택자금 공제 - 전세·주택대출 이자 상환액 - 한도: 300만 원
- ④ 월세 세액공제 - 무주택 세대주, 총급여 7천만 원 이하 - 공제율: 12~15%, 한도 750만 원
- ⑤ 교육비·의료비 공제 - 본인 및 가족 지출비용 공제 - 의료비: 총급여 3% 초과분, 교육비: 자녀당 연 300만 원
3️⃣ 세액공제 TOP 5 항목
- ① 연금저축·IRP - 공제율: 13.2~16.5%, 한도 700만 원 - 노후 준비 + 절세 효과 두 마리 토끼
- ② 보험료 공제 - 보장성 보험만 해당 (저축성 제외) - 한도 100만 원, 공제율 12%
- ③ 기부금 공제 - 법정·지정·종교단체 기부금 포함 - 공제율 15~30%, 소득의 30% 한도
- ④ 연금계좌 외 추가 절세형 상품 - ISA·퇴직연금 연계 시 이자소득세 절감 - 세액공제와 별개로 장기 절세 가능
- ⑤ 중소기업 취업자 소득세 감면 - 청년·경력단절여성 대상, 5년간 소득세 90% 감면
4️⃣ 한도 초과 시 절세 전환 루틴
- 📉 신용카드 한도(300만 원) 도달 시 → 연금저축·IRP로 자금 이동
- 📉 체크카드도 초과 → 기부금·보험료 납입으로 세액공제 전환
- 📉 월세 공제 대상 아님 → 주택청약/전세자금대출 이자 공제로 대체
5️⃣ 서류 정리 루틴 (실전용)
- ① 홈택스 간소화 서비스에서 자동 수집 내역 확인
- ② 누락 서류는 기관 직접 발급(병원·학교·보험사 등)
- ③ PDF 합본 + 북마크로 제출 패키지 정리
- ④ 인적공제 → 의료비 → 교육비 → 보험 → 연금 순서로 정렬
- ⑤ 제출 후 3년 보관 (세무서·회사 요청 대비)
6️⃣ 실전 절세 계산 예시
직장인 A씨 (연봉 4,800만 원)가 아래처럼 준비했다면, 약 환급액 50~70만 원까지 노릴 수 있습니다 👇
- 연금저축 400만 원 → 세액공제 52,800원
- IRP 300만 원 → 세액공제 39,600원
- 의료비 200만 원 → 세액공제 30만 원
- 보험료 100만 원 → 세액공제 12만 원
- 총 환급 예상액: 약 130만 원
✅ 핵심 요약
- 소득공제는 ‘세금 계산 전’, 세액공제는 ‘세금 계산 후’ 적용
- 연금저축·IRP·보험·기부금·월세는 세액공제 핵심
- 신용카드 한도 초과 시 절세 루틴 전환 필수
- 간소화 서류 누락 없이 정리하면 환급률 2배↑
반응형